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【鳴家】黃光濤: 什么是私人銀行家族辦公室?
  2019-08-23

近年來隨著我國改革開放的加快和經濟迅猛發展,在國內也層出不窮地誕生出更多億萬級的民營企業家、超高凈值富豪家庭(族),如何滿足超高凈值客戶及其家族個性化、全方位的財富管理需求,中國建設銀行私人銀行于2018年10月面向總資產超過5億元的超高凈值客戶及其家庭推出了私人銀行家族辦公室服務。為了幫助企業家們更好地了解私人銀行的家族辦公室服務,筆者就國際社會的家族辦公室歷史沿革、概念、形式等系列知識進行簡單介紹:

一、家族辦公室歷史沿革

家族辦公室(Family Office,FO)最早起源于古羅馬時代的“Domus”(家族主管)。后來到了6世紀時,出現了“Domo”(總管家),指的是當時負責管理皇家財富的國王的管家。后來,貴族們要求參與其中,自此管理的概念應運而生并延續至今。現代意義上家族辦公室出現于19世紀中葉。1838年,作為金融家和藝術品收藏家J.P摩根家族創立了摩根財團來管理家族資產。1882年,洛克菲勒家族設立了自己的家族辦公室Rockefeiier&Co(美國洛克菲勒投資管理公司),專門負責打理洛克菲勒家族規模龐大的資產,這也是世界上第一個真正意義上的家族辦公室,屬于單一家族辦公室(Singie Family Office,SFO)類別,運營成本較高,一般超過100萬美元。道理20世紀90年代,某些家族辦公室不再局限于服務一個家族,開始同時為多個家族提供服務,由此產生了多家族聯合辦公室(Multi-Family Office,MFO)。

目前,全球的家族辦公室在美國約有4000家,在歐洲約有1500家,亞太地區作為新興市場尚處于蓬勃發展階段。國內本土的家族辦公室主要分布在北京、上海、深圳三地。根據招商銀行和貝恩公司出具的《2017中國私人財富報告》中的高凈值人群調研分析顯示,已有超過80%的高凈值人群對家族辦公室有一定了解,較2015年提高了近15%。2017年6月13日,中國第一個“家族辦公室”行業組織——深圳市家族辦公室促進會成立,該促進會下設銀行專業委員會、保險專業委員會。信托專業委員會。財稅專業委員會、法律專業委員會、家族企業治理專業委員會、投資移民專業委員會、財富管理專業委員會、資產管理專業委員會等若干個專業委員會,以促進家族辦公室行業的規范發展。但國內家族辦公室剛剛起步,大多局限于資產的管理,并已以金融產品銷售為導向,并且不同的家族辦公室所提供的服務質量存有較大差異,能夠提供金融、法律、家族企業管理的綜合服務的優秀家族辦公室尚不多見。

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